Immobilienfinanzierung im Fokus: Schlüsselrolle bei der durchdachten Sanierung

Schritt für Schritt in die sanierte Immobilie

Mehr als zwei Drittel der Wohnungen in Deutschland wurden vor der ersten Wärmeschutzverordnung 1978 errichtet. Das CO2-Einsparpotenzial durch energetische Sanierungen ist daher groß. Doch wie so oft bei großen Projekten fällt sanierungswilligen Eigentümern der ganzheitliche Blick schwer, und trotz guter Absichten scheitert das Vorhaben noch vor der Planung. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen in welcher Reihenfolge die Sanierungsschritte angegangen werden sollten und was dabei zu beachten ist.

Schritt 1 – Den aktuellen Zustand des Eigenheims prüfen: Immobilienfinanzierung im Blick

Wer seine Immobilie sanieren möchte, sollte mit einer Einschätzung des energetischen Zustands des Gebäudes beginnen und dabei die Immobilienfinanzierung nicht aus den Augen verlieren:

• Wie alt ist die Heizung?
• In welchem Zustand ist die Dämmung von Dach und Wänden?
• Sind die Fenster noch dicht?

Ab diesem Zeitpunkt ist es ratsam, einen Energieberater hinzuzuziehen – nicht nur, weil Expertenberatung oft Voraussetzung für viele Fördermaßnahmen ist, sondern auch, um die Immobilienfinanzierung optimal zu planen. Der Berater erstellt nicht nur einen individuellen Sanierungsfahrplan, sondern berät auch in finanziellen Belangen, einschließlich der besten Optionen für die Immobilienfinanzierung.

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Schritt 2 – Anstehende Maßnahmen planen: Immobilienfinanzierung im Fokus

Nachdem der Zustand des Gebäudes genau unter die Lupe genommen wurde, steht die Planung der Sanierungsmaßnahmen an. Hier kommt ein Architekt ins Spiel, der nicht nur die Ausführungsplanung und konkrete Kalkulation der Maßnahmen übernimmt, sondern auch in Zusammenarbeit mit dem Eigentümer weitere Details festlegt – dabei spielt die Immobilienfinanzierung eine entscheidende Rolle. Fragen nach den zu verwendenden Baustoffen oder der Möglichkeit, bereits geplante Modernisierungsvorhaben mit der Sanierung zu kombinieren, sind essenziell, um Synergien zu schaffen und Kosten zu sparen.

Soll das Zuhause altersgerecht umgebaut werden oder wird ein weiteres Bad im Erdgeschoss benötigt? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, alles in eine Modernisierung einzubinden, um die Immobilienfinanzierung effizient zu gestalten.

Schritt 3 – Finanzierung sinnvoll gestalten: Immobilienfinanzierung als Schlüsselaspekt

Mit der Planung der Maßnahmen ermittelt der Architekt meist einen groben finanziellen Rahmen. Sanierer können so das benötigte Eigenkapital und die mögliche finanzielle monatliche Belastung durch ein Darlehen besser einschätzen. Wer seine Sanierung mit einer Förderung finanzieren möchte, sollte frühzeitig einen Finanzierungsplan aufstellen – hier ist die Immobilienfinanzierung der entscheidende Faktor. Denn der Förderantrag muss vor Beginn der Arbeiten gestellt werden.

Es ist wichtig zu bedenken, dass der Staat energetische Modernisierungsmaßnahmen auf verschiedene Arten fördert. Um einen Anspruch auf Förderung zu prüfen, sollten die Anforderungen der jeweiligen Fördermaßnahmen bekannt sein. Unter bestimmten Umständen gibt es beispielsweise für Einzelmaßnahmen direkte Zuschüsse durch das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA), bei Komplettsanierungen zinsverbilligte Kredite inklusive Tilgungszuschuss durch die KfW-Bank oder steuerliche Abschreibungsmöglichkeiten.

Link Fördermöglichkeiten Kfw

Link Fördermöglichkeiten Bayern Labo

Schritt 4 – Ausführung der Maßnahmen planen: Immobilienfinanzierung strategisch angehen

Spätestens jetzt sollte der Eigentümer entscheiden, ob und welche Maßnahmen der energetischen Sanierung in Eigenleistung durchgeführt werden können – eine Überlegung, die eng mit der Immobilienfinanzierung verknüpft ist. Für die Umsetzung der restlichen Maßnahmen wird ein Bauvertrag aufgesetzt, der Angebot, Leistungsbeschreibung, Ausführungsplanung sowie Zahlungsbedingungen enthält. Dabei sollte besonders auf die zeitliche Koordination und die Verzahnung der Gewerke geachtet werden.

Als Grundsatz gilt: von außen nach innen. Das heißt, es wird mit Dach, Fassade und Fenstern begonnen, darauf folgt Elektrik, Sanitär und Heizung. Die Reihenfolge legt in der Regel der Energieberater bereits im Sanierungsplan fest, wobei die Immobilienfinanzierung als unterstützender Faktor fungiert.

Schritt 5 – Umbau durchführen und Qualität prüfen: Immobilienfinanzierung im Blick behalten

Der beauftragte Architekt betreut und überwacht die ordnungsgemäße Durchführung der Sanierungsmaßnahmen. Er übernimmt die Koordination der Firmen vor Ort, löst eventuell auftretende Probleme und kontrolliert die Qualität der Ausführung. Werden bei der Abnahme Mängel entdeckt, müssen diese von der beauftragten Firma beseitigt werden. Die Immobilienfinanzierung spielt hier eine Rolle, um sicherzustellen, dass die Budgets eingehalten werden und etwaige Mängel behoben werden können.

Schritt 6 – Das Finanzielle abwickeln: Immobilienfinanzierung erfolgreich abschließen

Wer staatliche Förderungen beantragt hat, sollte gemeinsam mit dem Architekten prüfen, ob alle erforderlichen Nachweise vorliegen.

Dazu gehört:

Rechnungen unbedingt mit allen geforderten Unterlagen bei KfW oder BAFA einreichen. Die Immobilienfinanzierung wird somit erfolgreich abgeschlossen, und der Sanierungsprozess ist ein entscheidender Schritt näher an einer energieeffizienten und modernisierten Immobilie.

Wenn Sie noch Fragen haben oder weitere Informationen benötigen, zögern Sie bitte nicht, mich zu kontaktieren. Als unabhängiger Finanzierungsvermittler stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen. Ich bin darauf spezialisiert, alle Möglichkeiten einer KfW-Förderung oder der Labo in Bayern in Ihre Finanzierungsplanung einzubeziehen. Ihre Immobilienfinanzierung ist mein Fokus, und ich arbeite daran, Ihnen die bestmöglichen Lösungen anzubieten.